Сколько стоит заемщику “быть хорошим” для банка, когда не можешь платить?

Столкнувшись с финансовыми трудностями, многие заемщики все равно будут делать «хорошие вещи» для банка: какой бы сложной ни была ситуация, они будут вовремя выплачивать микрозаём, стараться не допускать просрочек и не менять условия микрофинансирования. На первый взгляд это может показаться правильным решением, но в долгосрочной перспективе такая стратегия может привести к серьезным проблемам.

Сколько стоит быть «вежливым» по отношению к банку, когда заемщики не могут погасить свои займы?

За этими «благими намерениями» часто скрывается страх признать правду. Вместо того чтобы разобраться с первопричиной проблемы, заемщики предаются фантазиям: «Я перехвачу эти деньги, я как-нибудь от них избавлюсь». Но чем дольше вы откладываете принятие реального решения, тем больше будет расти долг и проблема.

Что хорошо для банка?

В глазах банков «качественный заемщик» означает:

• Несмотря на финансовые трудности, производите платежи вовремя.
• Не допускайте просрочки платежей по займу и не занимайте деньги у друзей, знакомых или других кредитных организаций.
• Подайте заявку на невыгодное рефинансирование — небольшое снижение платежей в обмен на существенное увеличение срока займа и увеличение платежей.
• Избегайте реструктуризации долга на своих условиях, чтобы не «испортить отношения”.
• Выполняйте все требования банка, даже если это неудобно.

Заемщики надеются, что такая стратегия сохранит их репутацию и позволит избежать проблем, но на практике это редко помогает.

Реальные последствия попыток «остаться рядом

1. Долги растут как снежный ком.

Все началось с займа. Чтобы не пропустить платеж, заемщики оформляют новый микрозаём или оформляют другую карту. Затем используйте небольшой микрозаём для погашения нового долга.

пример:

• У Ивана три займа на общую сумму 600 000 рублей. Если бы он сразу признал свою неплатежеспособность, он мог бы договориться с банками о реструктуризации или пройти процедуру банкротства с тремя кредиторами, не оказывая давления на свое ближайшее окружение звонками от кредиторов. И ему не составит труда объяснить себе и другим, почему он взял деньги.
• Вместо этого, чтобы избежать просрочки платежей и «выиграть время», он постепенно оформил пять новых кредитных карт и взял 30 небольших займов. Каждый последующий микрозаём меньше и дороже предыдущего.
• Спустя восемь месяцев его общая задолженность выросла до 2 миллионов рублей. Теперь вместо того, чтобы иметь дело всего с тремя кредиторами, он имеет дело с десятками банков и микрофинансовых организаций. Каждый день вам нужно куда-то платить. Теперь о нем знали все: друзья, дальние знакомые, коллеги по работе. Но самое главное, он сам не мог внятно объяснить, зачем он занял столько денег и куда они делись.

2. Сумма долга увеличивается за счет процентов и штрафных санкций.

Банки взимают штрафы за малейшую просрочку, а процентные ставки могут достигать 365 долларов в год, если небольшой микрозаём не будет остановлен по решению суда.

Факт: С каждым новым «финансовым узким местом» увеличивается задолженность. Вместо решения проблемы были выплачены огромные проценты, но основной долг не был уменьшен.

3. Эмоциональное выгорание.

Постоянные звонки с требованием вернуть долг, угрозы и попытки вызвать чувство вины у близких приводят к истощению и потере контроля.

Родственники начали уставать от бесконечных просьб о «перехвате», а друзья и коллеги утратили доверие. Вопросы типа: «Когда все это для тебя закончится?» становятся постоянными, усиливая стресс.

4. Трудности реструктуризации или банкротства.

Проще договариваться с банком, когда у вас три займа по 600 000 рублей каждый. Это также облегчает организацию долгов и документов для реорганизации или процедуры банкротства физического лица в суде.

Но когда есть 40 контрактов на 2 миллиона рублей, вы можете даже не вспомнить, где, когда и сколько вы брали. Ситуация становится хаотичной, а решение кредитных проблем становится все более дорогим и сложным.

Почему важно своевременно распознавать проблемы?

Многие заемщики избегают признавать свои финансовые трудности из-за страха:

• «Что они обо мне подумают, если я перестану платить?”
• «Все под контролем. Я выберусь отсюда.”
• «Я не хочу портить свои отношения с банком и свою кредитную историю.”

Но реальность такова: чем раньше вы остановитесь, признаете реальность ситуации и начнете думать о решениях проблемы, тем меньший финансовый и эмоциональный ущерб вы понесете.

Что делать, если вы понимаете, что не можете заплатить?

1. Признайте наличие проблемы.

Осознайте, что ваши текущие платежи стали невыносимыми, и перестаньте обманывать себя, думая, что «еще немного, и все будет хорошо”.

2. Прекратите брать новые займы.

Каждый новый микрозаём только увеличивает вашу задолженность и задерживает выход из кризиса.

3. Обратитесь за профессиональной помощью.

Адвокат, специализирующийся на кредитных спорах, поможет:

• Оцените свою ситуацию и найдите лучшее решение.
• Рассмотрите возможность консолидации долга или личного банкротства.

4. Рассмотрите варианты реструктуризации.

Это позволяет вам зафиксировать сумму вашего долга, уменьшить ежемесячные платежи и остановить накопление процентов.

5. Изучите возможность личного банкротства.

Если ваши долги не подлежат погашению, банкротство поможет вам избавиться от всех долгов и начать жизнь заново.

Быть «вежливым» со своими кредиторами — дорогое удовольствие.

Попытки «продержаться» и сохранить видимость платежеспособности редко помогают заемщикам. Вместо этого такая стратегия приводит к росту долгов, стрессу и потере контроля. 70% людей пытаются решить свои проблемы с помощью займов, и их долг увеличивается в 2–3 раза в течение первого года. Вот так человек превращается из «хорошего заемщика» в «плохого должника”.

Выявляйте проблемы на ранней стадии и принимайте меры. Раннее решение проблемы задолженности обойдется дешевле и сэкономит больше энергии, чем попытки «делать добрые дела”.

Долг — это временная проблема. Самое главное — действовать и выбрать правильный путь к финансовой свободе.

Если у вас возникли проблемы с кредитом и вам нужна помощь, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте.