Бесплатный сыр на дегустации. Как взять деньги под 0% и действительно не переплатить?

Когда в магазине предлагают попробовать новый сыр совершенно бесплатно, добычу никто не ищет, и все рады ее попробовать. Но если МФО предлагает бесплатную ссуду, то возникает недоверие: в чем подвох, где спрятана комиссия и какая от этого выгода для финансовой компании. По сути, микрозаём 0% – это тот же «вкус» продукта, возможность оценить все «за» и «против» предложения. Специалисты МФО объяснят вам, почему их компании выдают бесплатные займы и на что следует обратить внимание, если вы решили взять деньги у МФО.

Могу ли я взять заём под 0%? Фото probonds.ru

Заём действительно бесплатный?

Эксперты единодушно утверждают, что заём под 0% действительно беспроцентный. Я взял 5000, то есть 5000, и вернул их.

Андрей Пономарев, генеральный менеджер финансовой онлайн-платформы Webbankir, говорит: «При подаче заявки на заём под 0% расходы заемщика будут равны сумме долга. Например, если человек взял в долг 10 тысяч рублей, то по истечении срока кредита ему придется вернуть ту же сумму – 10 тысяч рублей».

Однако стоит обратить внимание на некоторые тонкости использования этого предложения.

Скрытые комиссии запрещены, но встречаются

Не все участники финансового рынка очень ясны. Всегда найдется компания, которая, объявив о беспроцентной ссуде, установит комиссию за выдачу или услугу. Роман МакаровДиректор ООО МФК «Заимер» Комментарий эксперта: У некоторых кредиторов комиссия за получение 0% кредита разная. Но это неправильно: лучше искать крупную МФО, которая выдает действительно бесплатные займы, не навязывая принудительно платные услуги и не скрывая их в кредитном договоре

Перед подписанием договора необходимо обязательно уточнить, сколько будет взимать микрофинансовая организация и сколько денег нужно будет вернуть в конце срока. Лучше всего обращаться в крупные компании – они дорожат своей репутацией, поэтому не обманывают клиентов.

Дополнительные услуги

МФО не имеют права взимать комиссию за выдачу кредита – это запрещено ЦБ. Однако кредитор может зарабатывать не на комиссии, а на дополнительных услугах, от которых сложно отказаться.

Специалисты компании MigCredit делают акцент на следующем: «Еще один момент, на который нужно обратить внимание, – это« привязка »к такому кредиту комиссионных продуктов, страховки и услуг бокса. Некоторые МФО пытаются заработать на первом кредите с помощью дополнительных продуктов, которые иногда трудно отказаться. Однако это нельзя классифицировать как скрытую комиссию».

Комиссия за зачисление средств на карту

Кроме того, следует учитывать, что при зачислении и возврате средств могут появиться комиссии, но их наличие и размер зависят не от МФО, а от банка, обслуживающего карту. Романенко АннаПР, директор ООО «Лайм-Кредит» Комментарий эксперта: Когда заём под 0%, МФО не взимает с клиента проценты, а банки, например, взимают комиссию за перевод на карту. Комиссия за выкуп может составлять до 3% от возвращаемой суммы и зависит от выбранного банка. Здесь следует пояснить, что МФО не могут влиять на комиссии, которые банки устанавливают для своих карт и платежных услуг. В среднем, по нашим данным, эта сумма при кредите от 10 000 и более колеблется от 75 руб

Срок пользования деньгами от 3 дней до 2 недель

Выбирая заём под 0%, нужно обращать внимание на срок. Для каждой компании он индивидуален. В среднем от 3 дней до 2 недель.

Главный операционный директор Группы компаний «Экванта» Сергей Весовщук приводит расчет в качестве примера: «Если новый клиент ИФК« Быстроденги »воспользуется кредитом на 3 дня под 0%, проценты не начисляются. Например, он берет ссуду в размере 3000 рублей, через 2 дня погашает. В этом случае он выплатит сумму кредита в размере 3000 рублей и комиссию за выкуп в зависимости от выбора канала погашения. Тем не менее, есть бесплатные каналы погашения. Если клиент берет 3000 рублей и рассчитывается через 7 дней, то проценты по кредиту будут начисляться только за 4 дня, то есть. клиент заплатит 3000 руб. + 120 руб проценты по кредиту + комиссия за погашение, если он выберет платный канал погашения«. Сергей Весовщук Главный операционный директор Группы компаний «Экванта» Комментарий эксперта: Если новый клиент ИФК «Быстроденги» воспользуется кредитом на 3 дня под 0%, проценты начисляться не будут. Например, он берет ссуду в размере 3000 рублей, через 2 дня погашает. В этом случае он выплатит сумму кредита в размере 3000 рублей и комиссию за выкуп в зависимости от выбора канала погашения. Тем не менее, есть бесплатные каналы погашения. Если клиент берет 3000 рублей и рассчитывается через 7 дней, то проценты по кредиту будут взиматься только за 4 дня, то есть клиент заплатит 3000 рублей + 120 рублей проценты по кредиту + комиссия за возврат, если вы выберите канал погашения платеж

Внимание на просрочки

При использовании 0% кредита важна платежная дисциплина. Аббясов Марат Начальник отдела бизнес-моделирования и анализа, МФК МигЗаём Комментарий эксперта: Следует иметь в виду, что если у клиента есть просроченная задолженность по нулевому кредиту, многие компании немедленно меняют свою процентную политику и ставку 0%, которую она может изменить в 1% в сутки… Но это можно сделать только по договору, подписанному заказчиком

Налог на заём

Представитель МФК «МигКредит» предупреждает об обязанности заемщика платить налоги за пользование беспроцентной ссудой: «Единственное, на что нужно обратить внимание клиенту, – это налоговые обязательства по беспроцентной ссуде. Компания обязана уведомить налоговую инспекцию об этом факте, а заказчик должен будет заплатить небольшую комиссию в конце налогового периода. Это связано с тем, что заём 0% можно считать неоправданным обогащением. Налог взимается только с суммы комиссии, которую клиент заплатил бы, если бы заём был выдан на рыночных условиях».

Он не платил процентов, поэтому был богат. Фото kv19.ru

Обязанность по уплате налога по беспроцентной ссуде предусмотрена п. 1 п. 1 ст. 212 Налогового кодекса РФ. С 2018 года уточнены нормы налогового законодательства в части процента материальной выгоды. Платить НДФЛ нужно только в следующих случаях:

заём получен от связанной организации или работодателя;
заём является материальной помощью или выплачивается в связи с исполнением обязательств.

Получается, что налог нужно платить, если заемщик работает на кредитора, деньги выдаются за счет выполнения работы или в качестве материальной помощи.

Беспроцентная заём в МФО не признается материальной выгодой, и подоходный налог с населения не удерживается.

Какая выгода МФО от беспроцентных займов?

Микрофинансовые организации – это коммерческие компании, а не благотворительные организации. Выдавая бесплатные займы, они работают над расширением своей клиентской базы.

Эксперт Zimera говорит о преимуществах МФО: «Таким образом, кредиторы демонстрируют свою лояльность к новым клиентам, демонстрируют качество своих услуг и приглашают вас изучить новый финансовый инструмент, который может быть полезен человеку в будущем. Это бесплатно». Фарида Валуева, исполнительный директор Creditter Expert Комментарий: Формула проста: деньги должны работать. Также благодаря этому инструменту выдаются новые займы, расширяется клиентская база и так далее

Андрей Пономарев, генеральный директор онлайн-платформы Webbankir, говорит, что 0% -ный заём – это «эффективная маркетинговая кампания по расширению клиентской базы». В будущем эти люди вернутся снова, чтобы брать займы на нормальных условиях.